maanantai 30. lokakuuta 2017

Miten säästää 300€ vuodessa tekemättä juuri mitään?

Yksinkertaista. Kilpailutin asuntolainani marginaalin ja sain laskettua sitä entistä alemmas. Nykyinen lainamarginaalini on 0,60% (aiemmin 0,80%), jonka sain toteamalla pankilleni että henkilökuntaetuna korkotaso toisessa pankissa olisi tuon suuruinen. Lainapankkini ei asiassa aikaillut vaan laski marginaalin samalle tasolle. Marginaalin lasku oli suorastaan yllättävän kivutonta. Suosittelen kaikkia tarkistamaan marginaalinsa, se ei maksa mitään!

lauantai 1. heinäkuuta 2017

Kulut Q2/2017

Blogi on ollut pitkään tauolla, vaikka toimintani henkilökohtaisen talouden parissa on ollut aktiivista. Kulujeni seuranta on myös ollut hetken tauolla, mutta huhtikuun alussa päätin aloittaa jälleen aktiivisen seurannan. Seurannasta paljastuu myös karu totuus että kesää kohden menoni ovat olleet kovassa kasvussa. Huhtikuun kululaskelma näyttää melko samalta kuin uskoisin koko talven ja kevään olleen. En käyttänyt rahaa mihinkään ylimääräiseen, enkä talven aikana juurikaan lomaillut. Ehkä myös tuosta syystä summassa näkyy nyt kasvua, koska lukuihin on tullut mukaan lentoja ja muita matkakustannuksia. 

Taulukossa näkyvät tulot ovat nettotuloja. Punaisella on merkitty kuukaudet, joissa säästöprosentti suhteessa kokonaistuloihin on jäänyt alle 50%. 


sunnuntai 11. kesäkuuta 2017

Top 5 vinkit ASP-säästäjälle

Ostin noin vuosi sitten oman ensiasuntoni vuosien ASP-säästämisen jälkeen. ASP-tili oli voimassaoloaikanaan (noin 6,5 vuotta omalla kohdallani) kerryttänyt noin 3000€ korkoa, eli ihan mukavan summan. Jälkikäteen olen analysoinut mitä kaikkea olisin tehnyt toisin, jos olisin nyt avaamassa ASP-tiliä :) Tässä top 5, mitä olisi pitänyt tehdä:

1. Aloittaa säästötahti huomattavasti rivakammin mitä aikoinaan tein. Pankissa kehottivat tekemään 50€/kk säästösopimuksen, jonka kanssa 10k€ säästötavotteeseen lähdetään. Säästin jonkin verran tätä nopeammin, mutta lisäkorkoa kertyy vain ensimmäiset 5 vuotta, eli tuon ylittävältä ajalta kertyy vain tavallista 1% korkoa. Näin ollen mitä nopeammin tilille varoja kerryttää, sitä parempaa korkoa summalle kertyy. 

2. Laittaa muista säästöistä rahaa ASP-tilille vuosittainen maksimimäärä (12000€ on maksimisumma, minkä vuodessa ASP-tilille voi tallettaa) tilin avaamisesta alkaen. Korkoa olisi ehtinyt kertyä huomattavasti enemmän.

3. Nostaa kaikki opintolaina ja tallettaa se ASP-tilille, ja tällä nopeuttaa talletussumman ja korkojen kertymistä.

4. Valita paras ASP:n lisäkorko eli 4%. Oma pankkini tarjosi 3%, mutta "vaivan" takia en jaksanut tuota kilpailuttaa, vaikka tiesin 4% koron mahdollisuudesta. Olisi pitänyt, sillä 6,5 vuodessa tuo olisi jo ehtinyt näkyä korkosummassa...

5. Ostaa ensiasunto paljon aiemmin! Asuntojen hinnat ovat nousseet viimeisen 10-vuoden aikana niin reippaasti, että nykyään tuon ajan hintaisista asunnoista voi vain haaveilla.

Summa summarum, kyllä oman osto kannattaa. Kuukaudessa taskuun jää reippaasti enemmän suhteessa vuokralla asumiseen. Lainan lyhennyshän on säästö, eikä meno ;)


tiistai 6. kesäkuuta 2017

Miksi kannattaa lyhentää asuntolainaa mahdollisimman hitaasti?

Viime kirjoituksestani alkaa olla jo aikaa. Viime aikoina olen lukenut sijoitusblogeja entistä aktiivisemmin ja huomasin että teki mieli pitkästä aikaa avata myös omia ajatuksia. Vuoden aikana taloudessani on tapahtunut monenlaista. Olen esimerkiksi ostanut asunnon ja kotiuttanut osakkeisiin sijoitettua pääomaa. Osakemyyntien myötä olen päätynyt ongelmaan etsiessäni sopivia sijoituskohteita. Olen esimerkiksi etsinyt erittäin aktiivisesti potentiaalisia sijoitusasuntoja ja neuvotellut pankista lainan mahdollista ostokohdetta varten. Olemassa olevaa asuntolainaani ei toistaiseksi kannata lyhentää sovittua maksuohjelmaa nopeammin, koska lainan marginaali on niin alhainen, että jopa tilien korkotalletuksista saan tuota korkeampaa tuottoa.

Turvatakseni lainanmaksuni myös yllättävien tilanteiden varalta, olen säästänyt parin vuoden lainalyhennykset. Nuo rahat ovat tällähetkellä talletettuna Bank Norwegianin talletustilille, joka tarjoaa 1,75% talletuskorkoa ilman nosto tai talletusrajoituksia. Korkotuotto Bank Norwegianilla on tällä hetkellä parasta mihin olen törmännyt, ja tili kuuluu Norjan talletussuojan piiriin.

Tällä hetkellä Norwegianin tilillä rahat tuottavat enemmän kuin lainan korko kustantaa, eli on kannattavaa lyhentää lainaa mahdollisimman hitaasti. Tilanne tietysti voi muuttua korkojen muuttuessa. Missä te säilytätte mahdollisia vararahojanne?

Suosituimmat jutut