torstai 29. joulukuuta 2011

Uusia S-kauppojen osuuksia

Ennen vuodenvaihdetta on jällleen syytä tehdä viimeiset S-ryhmän osuuskauppojen osuuksien hankinnat, mikäli ylimääräistä käteistä vielä joulun jäljiltä löytyy. Itse päädyin hankkimaan kaksi uutta jäsenyyttä. Kyseessä ovat Osuuskauppa Hämeenmaa sekä Osuuskauppa Ympyrä. Hämeenmaa maksoi tänä vuonna 10% korkoa 100€ osuuspääomalleen, Ympyrä maksoi 12%. Nyt minulla on jäsenyyksiä kaikkiaan kymmenessä eri S-ryhmän osuuskunnassa.

Tänä vuonna omat jäsenosuuskuntani maksoivat yhteensä 90€ verotonta osuuspääoman korkoa. Mikäli korkoprosentit pysyvät tämän vuoden luvuissa, olisi ensi vuoden tuotto uusien hankintojen jälkeen 112€, osuuspääomien ollessa 920€. Tuottosuhde on siis erinomainen. Jäljellä olevat osuuskunnat ovat maksaneet alle 10% korkoja, minkä takia en ole rajallisten pääomieni kanssa niihin vielä kajonnut. Todettakoon että nekin ovat varsin hyviä sijoituskohteita, ja ensi vuonna tulen todennäköisesti ostamaan myös niitä.

Nähtäväksi jää milloin osuuskuntien korkojen verotukseen tullaan puuttumaan. Tällä hetkellä verovapaita ovat osuuskuntien osuuspääomille maksettavat korot 2500€ rajaan saakka. Hallitus on pyrkinyt viime aikoina löytämään kaikki mahdolliset kohteet verojen kiristämiselle, eikä varmaankaan kulu montaa vuotta kunnes myös osuuskuntien korot joutuvat tarkastelun kohteeksi.

torstai 15. joulukuuta 2011

Fortum

Viime kuukausina en ole juurikaan tehnyt ostoja. Nyt kuitenkin päädyin lisäämään Fortumia 75 kpl hintaan 15,60€. Näen Fortumin suhteellisen varma sijoituskohteena, vaikka talvi ei olekaan ollut sähköyhtiön kannalta ainakaan vielä suotuisa. Lisäksi 1,00€ osinko osakkeelta lienee lähes varma tulevana keväänä. Fortum tuskin lähtee myöskään huimaan syöksylaskuun, vaikka eurokriisi vielä syvenisikin. Olen myös kaavaillut Fortumia yhdeksi salkkuni "tukipilariksi", jonka osuutta hiljalleen kasvatan mikäli hinnoittelu pysyy maltillisena. Mielestäni Fortumin aktiiviset toimet uusiutuvien energialähteiden lisäämiseksi ovat erittäin hyvä strategia tulevaisuutta ajatellen ja ne osuvat myös omaan ajatusmaailmaani.

tiistai 22. marraskuuta 2011

Nokia uppoaa ja salkku siinä sivussa

Nokian kurssi on lasketellut jälleen viime päivinä ja lähestyy neljän euron tasoa. Ilmassa on Lumia-pettymyksen tuntua, eikä puhelinten myynnin uskota olevan tyydyttävällä tasolla. Osakkeen arvosta haihtui tänään 8,8%. Viime viikkoina pörssi on ollut kovassa laskussa kautta linjan. Oman salkkuni arvo on laskenut jälleen erittäin radikaalisti, mutta en anna sen sumentaa ajatuksia. Lisäsijoituksia en ole hetkeen tehnyt, vaan olen säästänyt pari tuhatta euroa otollisia ostoksia varten ja aion myös jatkaa säästämistä. Nykyään tosin herää kysymys mikä on otollinen ostos... Suunnittelen lisääväni Fortumin omistustani sekä mahdollisesti ostavani myös Sanoman osakkeita. Viime aikoina omasta salkustani hyvin ovat pärjänneet ainoastaan Elisa ja Biotie. Painoarvo näillä on kuitenkin harmillisen pieni kokonaisuuteen nähden.

keskiviikko 9. marraskuuta 2011

KappAhl ja Elisa

Elisa jakoi marraskuun alussa 0,40 sentin lisäosingon, joka omalle omistukselleni teki yhteensä 20€. Hieman harmittaa kun ei tullut Elisaa ostaneeksi enempää kun hinta pyöri alle 14€:ssa. Mikäli sinne vielä madellaan, ostan sitä lisää. Elisasta saadut osingot päätyivät nyt seuraavaan kohteeseen, joka on ruotsalainen vaatetusliike KappAhl. Tänään KappAhl oli yli 40% laskussa. Syytä en ehtinyt työpäivän aikana selvittämään, mutta tuskin mitään kovin hyvääkään yrityksellä on tällä hetkellä näköpiirissä :)

Päätin kuitenkin hetken mielijohteesta ostaa tätä lottolapuksi salkkuun 450 kappaletta, 6,70 SEK kappalehintaan. Kyse on niin pienestä summasta että vaikka huono meno jatkuisi, ei se vaikuta salkkuuni juuri lainkaan.

tiistai 1. marraskuuta 2011

Nokia, ei enää mokia

Kreikka ilmoitti järjestävänsä kansanäänestyksen leikkausohjelmistaan. Mikäli äänestystulos on että leikkauksia ei tehdä, on koko Kreikka ajautumassa lähes varmaan konkurssiin. Tällä olisi katastrofaalisia vaikutuksia lainojen kaatuessa seuraavien maksajien päälle korttitalon lailla. Nähtäväksi jää mitä seuraavaksi tapahtuu. Viime viikon päätösrallista onkin lähdetty jyrkkään laskuun. Myös Nokia on yhtynyt laskuun ja kurssi onkin tippunut perjantain yli 5 eurosta 4,6 euroon.

Nokian viime viikkoiset Lumia-julkistukset onnistuivat luomaan uutta valoa sijoittajien silmiin. Itseäni uutuudet eivät täysin vakuuttaneet. Kuitenkin tänään Arvopaperi uutisoi Nokian facebook-sivuilla vilahtaneesta mahdollisesta tulevasta puhelinmallista. Alla kuva mahdollisesta paljastuksesta.


Kuvassa näkyvä tuote olisi merkittävä harppaus Nokialta eteenpäin. Puhelin muistuttaa ulkomuodoltaan paljon Samsungin Galaxy S2 -mallia, joka onkin menestynyt erinomaisesti kalliimman hintaluokan puhelinten joukossa. Mikäli kyseinen malli on tulossa, lienee Nokialla potentiaalia luoda jälleen uskottavuutta myös Amerikan markkinoilla. Itsessäni kyseinen paljastus herätti siis pientä toivon kipinää osakkeenomistajana. Lumia 800 ja N9 -mallien myötä on ollut jo havaittavissa Nokian heräämistä designin ja puhelimen ohuuden tärkeyteen. Mallit ovat pitkästä aikaa sellaisia, jotka ovat herättäneet myös omaa mielenkiintoani näitä kohtaan. Lyhyen N9 kokeilun jälkeen on todettava, että mikäli iPhonea en olisi loppukeväästä ostanut, olisin nyt ostanut N9:n. Kuitenkin kuvassa oleva puhelin houkuttelee vielä enemmän kuin N9, joten jotain on tehty oikein.

torstai 27. lokakuuta 2011

Herätys hiljaiselosta

Viime kirjoituksestani onkin jo päässyt kulumaan jonkin aikaa. Tämä lähinnä siksi että jatkuva salkun arvon väheneminen sai pienoisen masennuksen pintaan, eikä myöskään sijoitettavaa rahaa ollut liikenevänä suurimpien laskujen aikoihin. Tilanne on pörsseissä viime kirjoituksesta muuttunut melko paljon. Nokian suunnalta on kuulunut positiivisia uutisia Windows-puhelinten osalta vihdoin ja viimein. Myös Euroopan finanssikriisin torjuntaan on saatu ainakin väliaikaisesti markkinat tyydyttäviä ratkaisuja. Pörssit ovatkin koko Euroopassa olleet vahvassa nousukiidossa. Myös oman salkun arvoni on palautunut erittäin ripeästi, ei voi kuin ihmetellä jälleen tätä laskun ja nousun vauhtia. Tänäänkin OMXH:n yleisindeksi nousi yli 5%, joka on suurempi nousu mitä on aikoihin päivätasolla nähty.

Aiemmissa kirjoituksissani pohdin Ramirentin osakkeiden ostoa kurssin huidellessa 4,5 euron tasolla. Nyt nousua olisi tullut 2€ osakkeelta, ei voi kuin harmitella. Vastaava tilanne on havaittavissa myös todella monien muiden yritysten kohdalla. Tällä hetkellä omasta salkustani kaikki laskeviin kursseihin ostamani osakkeet ovat jo voitolla enemmän tai vähemmän. Näin ollen strategiani laskeviin kursseihin ostamisena oli onnistunut, vaikka usko alkoikin rahojen loputtua hiipumaan. Toki uusi lasku on vielä mahdollinen. Monet osakekurssit ovat kuitenkin jo palautuneet erittäin paljon ja houkuttelevimmat ostopaikat ovat menneet sivu suun. Itselleni on ainakin huomattavasti vaikeampaa ostaa nouseviin kursseihin ja siten päästä mukaan nauttimaan noususta. Näin ollen laskeneisiin kursseihin osto soveltunee edelleen paremmin minulle.

tiistai 4. lokakuuta 2011

Salkku kutistuu silmissä

Viime aikojen jyrkkä pudotus maailman pörsseissä on saanut minut kyseenalaistamaan vastavirtaan tehtävien ostojen järkevyyden. Lisäsin viime viikon lopulla Talvivaaraa 250 kappaletta hintaan 3,00€, jota pidin järjettömän edullisena. Tämän päivän pudotuksen jälkeen mieli on kuitenkin muuttunut kun lähestytään jo 2,7€ rajaa. Koko salkku on kärsinyt vakavasti ja päivä päivältä punertaa vain lisää. Nokian dramaattinen lähes 10% lasku ei helpota tilannetta. Hieman alkaa hiki tulla otsalle kun "tappioiden" määrä lähentelee puolen vuoden nettopalkkaa, joka on pienissä säästöissäni kuitenkin merkittävä määrä.

Toisaalta miksi menisin muuttamaankaan strategiaani eli ostella pienehköjä eriä alati halvemmalla. Oletettavaa on että joskus kuitenkin noustaan. Toisaalta, miksi ostaisin laskeviin kursseihin ja katsoisin salkun katoavan silmissä. Toistaiseksi en aio tehdä sijoituksia, ellei mahdottoman hyviä ostopaikkoja tarjoudu, kuten esimerkiksi tänään. Kerään hetken aikaa rahaa ja teen lisää sijoituksia mikäli tilanne on edelleen otollinen.

torstai 15. syyskuuta 2011

Huimaa nousua

Tänään masentaviin taloustunnelmiin saatiin viimein positiivisia uutisia kun EKP ja Fed sekä muut keskuspankit kertoivat ryhtyvänsä tuntuviin toimiin euroalueen turvaamiseksi. Pörssit ovat olleet koko päivän kovenevassa nousussa. Muun muassa aiemmin ostokohteeksi ilmoittamani Ramirent päätyi peräti 8% nousuun. Myös kaikki muut tarkkailemani osakkeet olivat selvässä nousuvireessä. Tänään sattuu olemaan oma palkkapäiväni, mutta en malttanut ryhtyä ostoihin näin kovan nousun aikaan. Miksi palkkapäivä ei ollut eilen, ainakin lyhyitä pikavoittoja olisi saanut aikaan. Eiköhän uusia ostopaikkoja kuitenkin edelleen tule, ja ovathan osakkeet edelleen hyvissä hinnoissa vaikka muutama perättäinen nousupäivä onkin jo takana.

Elisa ei ole näyttänyt lähteneen mukaan laskuihin niin jyrkästi kuin monet muut osakkeet, lieneeköhän syy syksyn lähes varmoissa osingoissa. Veikkaisin että Elisa myös nostaa syksyllä jaettavaa osinkoa, koska pääomatuloista maksettavat verot ja siten myös osingoista menevät verot nousevat ensi vuoden alussa hallituksen uuden budjetin myötä.

perjantai 9. syyskuuta 2011

Perjantain syöksystä Stora Ensoa

Päätin mennä vastavirtaan ja ostaa laskeviin kursseihin Stora Enson osakkeita 4,52€ kappalehintaan perjantain loppusyöksystä. Olen muutenkin kiinnittänyt huomiota että lasku kovenee todella usein huomattavasti päivän päätteeksi, ainakin jos pörssipäivä on muutenkin ollut laskusuunnassa. Myös New Yorkin pörssit ovat lähteneet kovenevaan laskuun. Nähtäväksi jää miten talouskriisi etenee viikonlopun aikana ja onko ensi viikko tätäkin punaisempi. Ostorahani on melko pitkälle käytetty, joten pörssin seuraamista voisi jälleen jättää vähemmälle.

tiistai 6. syyskuuta 2011

Mietteitä ja ostoja

Markkinat ovat jatkaneet hermoiluaan ja laskeneet jälleen runsaasti. Tänään indeksi nousi ja laski etsien suuntaa. Päivä päättyi kuitenkin miinukselle. Päädyin ostamaan 180 kappaletta Björn Borgin osakkeita pitkään salkkuun. Saa nähdä miten näiden kanssa tulee käymään, toisaalta summa on niin pieni ettei merkitys salkkuun ole järin suuri kävi miten kävi. Ostorahat ovat käymässä erittäin vähiin. Pystyn tekemään seuraavan parin viikon sisällä pari ostoa, mutta ostohinnoissa olevia kohteita olisi jo monia - ainakin omasta mielestäni. Ramirent on laskenut huimaa vauhtia ja kurssi hapuilee jo 4,5€ rajaa. Jos/kun nousuun vielä lähdetään, tullee Ramirentin nousu myös olemaan nopeaa. Myös Stora Enso alkaa olemaan 4,5€ tienoilla sekä Talvivaara 3,5€. Lisäksi Rautaruukki on alkanut pistää silmiin erittäin edullisesti hinnoiteltuna. Mistähän sitä saisi rahaa ostojen rahoittamiseen... Lieneekö syytä alkaa etsiä toista työtä :)

perjantai 2. syyskuuta 2011

Ostosuunnitelmia

Olen pitänyt taukoa pörssin seuraamisesta pari viikkoa. Kuluneet viikot ovat olleet nousujohteisia ja salkun arvo onkin palautunut mukavasti. Kuitenkin tänään päädyttiin jälleen tuntuvasti miinukselle. Ostoja tai myyntejä en juurikaan ole tehnyt. Olen kuitenkin suunnitellut ostavani ensi viikolla Stora Ensoa, TeliaSoneraa, Talvivaaraa sekä mahdollisesti Ramirentia, mikäli lasku vaikuttaa jatkuvan. Tälläkin hetkellä hinnat näyttävät kuitenkin olevan varsin hyvät. Kuten aiemmin olen todennut, aion käyttää valtaosan palkkatuloistani osakkeiden ostoon loppuvuoden aikana.

Arvopaperi-lehti uutisoi tällä viikolla Tukholman pörssin parhaista potentiaalisista osingonjakajista. Näiden kärkeen sijoittui Björn Borg 12% osinkoennusteella. Yhtiön osakekurssi alkaa olla 5 vuoden pohjillaan. Olen harkinnut ostavani myös Björn Borgia salkkuun, mikäli ensi viikolla kurssi pysyttelee alle 40 SEK:n.

lauantai 20. elokuuta 2011

Volatiili viikko

Kuluneena viikkona pörssit ovat jatkaneet huomattavaa heilahtelua suuntaan ja toiseen. Alkuviikosta noustiin rajusti, mutta markkinoiden epävarmuus pakotti kurssit uuteen sukellukseen. Perjantaina kurssit päätyivät päivän päätteeksi Helsingissä vain hieman miinukselle. Itse en tehnyt ostoja, mutta ensi viikon alussa aion lisätä maltillisen määrän Talvivaaraa ja ostaa Stora Ensoa, mikäli hinnat pysyvät sopivina. Käteiskassani on edelleen hyvin rajoitettu, eikä varoja riitä kuin kahteen ostoon.

Mielestäni nyt on todellakin aika alkaa seuraamaan osakemarkkinoita, jos näin ei vielä ole tehnyt. Mikäli uhkakuvat toteutuvat ja USA:n ja Euroopan valtioiden velkaongelmat kärjistyvät ja pankkien riskit toteutuvat, tulee lasku olemaan päätä huimaavaa. Tällaisessa tilanteessa uskoisin salkustani sulavan ainakin 30% lisää pois. Jos näin tapahtuisi, olisi sijoittaminen pörssiin erittäin kannattavaa (ja riskipitoista). Toisaalta markkinat voivat tyytyä myös jonkinlaiseen sopuratkaisuun, jolloin nykyisestä tilanteesta saatettaisiin edetä rauhallisen/hitaan kasvun tielle. Mikä tahansa lienee mahdollista. Itse aion sijoittaa tasaisesti palkkatuloni pörssiin.

maanantai 15. elokuuta 2011

Google ostaa Motorolan

Ostin päivällä hieman lisää Fortumia. Vähän harmittaa että viime viikolla kyseistä yhtiötä olisi saanut 1,5€ halvemmalla, kuitenkin tämäkin hinta on mielestäni hyvä.

Viime viikolla alkanut kurssinousu on jatkanut tälläkin viikolla. Nousu sai uutta vauhtia kun Google ilmoitti iltapäivällä ostavansa Motorola Mobilityn. Tämä sai mm. Nokian kurssin reippaaseen nousuun. Motorola ilmoitti hiljattain ottavansa käyttöön myös Windows Phone-käyttöjärjestelmän. Tämän spekuloitiin aiheuttavan vaikeuksia Nokialle Yhdysvaltojen markkinoilla. Googlen Motorola-ostos herätti myös toiveita mahdollisesta Nokian ostamisesta. Google maksaa Motorolan päivän kurssihinnalle yli 60% preemion, vastaava kelpaisi varmasti myös Nokian omistajille.

sunnuntai 14. elokuuta 2011

Sievi Capital

Ostin uutena osakkeena Sievi Capitalia 300 kpl hintaan 2,20€/kpl. Sievi Capital kertoi 11.8.2011 että se aikoo erityttää sopimusvalmistuksen ja muun teollinen liiketoiminnan uuteen perustettavaan julkiseen osakeyhtiöön sijoitustoiminnan jäädessä jakautuvaan yhtiöön Sievi Capitaliin. Uuden sopimusvalmistusyhtiön nimeksi esitetään Scanfil Oyj:tä. Osakkeenomistajille jaetaan uuden perustettavan yrityksen osakkeita suhteessa Sievi Capitalin omistukseen. Näin ollen yhtä osaketta ostamalla saa tulevaisuudessa kahta eri yhtiötä vähän kuin Kemiran ja Tikkurilan kohdalla. Olen tarkkaillut Sievi Capitalia osinkojen osalta. Trendi on ollut vakaa ja jatkuva jo pitkän aikaa, eikä liene liioiteltua odottaa osingon pysyvyvän samana kuin aiemmin eli 0,12€:ssa. Tämä tuottaisi 5,45%:n osinkotuoton, joka on mielestäni varsin hyvä. Lopulliseen ostopäätökseen vaikutti kuitenkin tuleva Scanfillin eriyttäminen.

perjantai 12. elokuuta 2011

Oma asunto

Oman asunnon osto on alkanut houkuttelemaan viime aikoina erittäin paljon. Olen tutkinut asuinseutuni asuntotarjontaa ja muutamia potentiaalisia vaihtoehtoja olisikin tarjolla. Ensiasunnon ostajana olisin vapautettu varainsiirtoverosta (1,6%) joka olisi katsomieni asuntojen kohdalla 1800-2500€ luokkaa. Kuitenkin noinkin suuri asuntolaina asettaa melkoisia paineita työnteolle. Tuloja olisi saatava tasaista vauhtia suuria määriä, jotta lainaeristä selviytyisi.

Nykyään ajoittainen matkustelu ja pidempien vapaiden pitäminen on ollut helppoa eikä ole aiheuttanut ongelmia vuokranmaksun kanssa. Lainan myötä kuukausittaiset asumiskulut kasvaisivat kuitenkin huomattavasti. Myös mahdollinen ulkomaille vaihtoon tai töihin lähtö vaikeutuisi oman asunnon myötä. Näin ollen asuntohaaveet lienee syytä kuopata toistaiseksi. ASP-tilille säästämäni summa ei myöskään vielä riitä asunnon ostoon, eli 3000€:n ASP-palkkio ja valtiontakaukset menisivät kohdaltani sivu suun.

keskiviikko 10. elokuuta 2011

Nokian lasku jatkuu

Päivä alkoi lupaavalla nousuvireellä eilisen päätöstunnelmien merkeissä. Karuun todellisuuteen palattiin kuitenkin Yhdysvaltojen pörssien laskuun aukeamisen myötä. Pörssi päättikin 2,49% laskuun, joka on kuitenkin huomattavasti matalampaa mitä viime päivinä on nähty. Huolestuttavaa on että Nokia jatkaa laskuaan ja päätyi -4,74% punaiselle.

Nokian kurssi lähestyy jo huolestuttavasti kolmea euroa. Vastaavaa lukua ei varmasti monikaan olisi vielä pari vuotta sitten uskonut näkevänsä Nokian kohdalla pahassakaan tilanteessa. Toisin kuitenkin kävi, Elopin Windows-strategian julkistamisen jälkeen osakkeen arvosta on haihtunut noin 60%. Kauppalehti uutisoi tänään Nokian Yhdysvaltain liiketoiminnan johtajan, Chris Weber Wall Street Journalille antamasta lausunnosta, jonka mukaan Nokia on päättänyt, ettei se aio julkistaa N9-älypuhelintaan Yhdysvalloissa. Lisäksi uutisessa kerrottiin Weberin sanoneen, että mikäli Windows Phonen kanssa epäonnistutaan, millään muulla tekemisillä ei ole enää väliä. Mielestäni kyseinen lausunto antoi varmasti lisäpontta laskulle. Moni lienee odottanut N9:n julkaisua Yhdysvalloissa. Myös kovin lopulliselta kuulostava lausunto Windows Phonesta antaa vaikutelman, että mikäli tässä epäonnistutaan, voidaan toimintaa lopetella ja viimeinen sammuttaa valot...

tiistai 9. elokuuta 2011

Toivonpilkahduksia pörssissä

Tämän viikon osalta ostot ovat jääneet toistaiseksi väliin, koska en ole päässyt tekemään toimeksiantoja pörssin aukioloaikoina. Kaikki viikonloppuna asettamani tavoittet olisivat tämän päivän aikana toteutuneet ja monet yritykset ovat olleet erittäin houkuttelevasti hinnoiteltuja ovat tosin edelleen). Mm. Fortumia olisi päivän aikana aikana saanut alle 16 eurolla. Päivän mittaan kurssit lähtivät runsaaseen nousuun Yhdysvalloista saatujen positiivisten tietojen vuoksi. Saa nähdä kauanko vire jatkuu vai päädytäänkö takaisin laskuun.

Tarkkailen tilannetta kuitenkin aktiivisesti ja varaudun lisäostoihin. Ostoihin varaamani käteinen alkaa kuitenkin olla melko vähissä, joten ostojen säännöstely on välttämätöntä. Seuraavaa palkkapäivää odotellessa...

sunnuntai 7. elokuuta 2011

Tavoitehintoja tulevalle viikolle

Suunnittelin hieman tavoitehintoja alkavan viikon mahdollisille ostoille, riippuu tietysti mihin suuntaan markkinat liikkuvat. Neste Oilia lisään mikäli hinta laskee alle 7€:n, jos lasku on kovaa niin 6,5€ on tavoitteena. Talvivaaraa lisään mikäli hinta laskee alle 3,5€:n sekä UPM 7,5€. Myös Elisaa aion ostaa hieman lisää mikäli hinta liikkuu 13€:n tuntumassa. Jos lasku jatkuu viime viikon viitoittamalla tiellä, muuttuvat myös nämä tavoitehintani alaspäin.

Tämän hetkinen hinnoittelu useimmissa osakkeissa on erittäin houkutteleva, mielestäni osakkeiden odotettavissa osinkotuotto jo ennen laskua oli monien osakkeiden kohdalla varsin hyvä. Lasku muutti näkemystäni osinkoyritysten hankkimisesta siten että nyt pyrin saamaan salkkuun kaikkea mahdollisimman paljon. Lasku ei jatku ikuisesti, joten niin kauan kuin panikointi ja markkinoiden epävarmuus jatkuu, tulen sijoittamaan lähes kaikki ansiotuloni all-in periaatteessa osakemarkkinoille. Kun lähdetään takaisin nousuun, alan pienentämään ostoja. Kuitenkin siihen asti olen valmis sijoittamaan valtaosan tuloistani.

lauantai 6. elokuuta 2011

Pelon viikko

Perjantai alkoi huimalla 6% laskulla, mutta tasoittui päivän mittaan paljon loivemmaksi. Saa nähdä miten meno jatkuu ensi viikolla. Tein perjantain aikana lisää ostoja laskusta. Ostin 50 kpl Elisaa, 1000 kpl Biotietä 0,37€/kpl, Lännen tehtaita 50 kpl hintaan 13,30€ sekä Panostajaa 300 kpl 0,99€/kpl. Aika paljon tuli siis ostettua pieniä määriä kaikkea, mutta halvat hinnat saavat pään pyörälle myös pörssissä.

Elisalla on varma ja luotettava liiketoiminta ja melko stabiili kassavirta. Elisan osinko pysyy suhteellisen samassa mahdollisesta tulevasta taantumasta huolimatta, lisäksi syksyllä on mahdollisesti tulossa vielä lisäosinkoa (saatan ostaa vielä lisää jos kurssi laskee). Lännen tehtaiden liiketoiminta ei ole kovinkaan riippuvainen suhdanteista, sillä ihmiset tarvitsevat ruokaa oli taantuma tai ei. Myös Lännen tehtaiden osinko näyttää lupaavalta. Biotien tulevaisuudennäkymät näyttävät lupaavilta osakkeen arvonnousun kannalta. Panostajaa ostin edullisen hinnan ja osinkohajauttamisen vuoksi. Panostaja jakaa osinkonsa alkuvuodesta.

torstai 4. elokuuta 2011

Pahempaa luvassa?

Vertailin S&P:n, Dow Jonesin sekä Tukholman ja Helsingin pörssien kolmen vuoden käyriä keskenään.

Dow Jones

S&P 500


OMX Stockholm

OMX Helsinki

Kaikki kaaviot on otettu Bloombergin World Indexes sivulta päivälle 4.8.2011. Yksi asia herättää kiistatta huomiota - lasku Helsingin pörssissä on huomattavasti rajumpaa kuin muissa. Finanssikriisin syvimpiä kuoppia aletaan kaivaa varsin nopeasti mikäli tahti jatkuu. Mutta mitä tapahtuu jos Helsinki on lasketellut erittäin alhaisiin lukemiin jo ennen kuin lasku Yhdysvalloissa alkaa toden teolla?

W alkamassa?

Tämä viikko on ollut mielenkiintoista seurattavaa pörsseissä. Etenkin OMXH on tullut uskomattomalla rytinällä alaspäin. Oma salkkuni on typistynyt 3-5% päiväluokkaa. Tänään laskua tuli huimat 5,64%. Uskomatonta mutta totta. Viikon aikana laskua on tullut niin paljon että Nordnetin "tuotto"-seuranta ei pysy edes perässä :) Hurjinta koko tilanteessa on se, että olen hymy huulilla seurannut valtavaa pudotusta, vaikka laskulukemat yksittäisten osakkeiden kohdalla ovat olleet suurempia kuin olen lyhyen sijoittajaurani aikana koskaan nähnyt. Syynä tähän saattaa olla siinä että finanssikriisistä ei ole vielä kovinkaan paljoa aikaa, ja nousulukemat tuon ajan pohjilla olivat niin huimia että näen tämän pudotuksen mahdollisuutena, vahvasti painottaen sanaa mahdollisuutena, kokea vastaavaa nousua omalla kohdalla.

Kuitenkin oma salkku laskee silmissä, enkä näe järkeä ryhtyä myynteihin. Luovun korkeintaan yhdestä tappiollisesta sijoituksesta, jotta saan vähennettyä tämän vuoden verotettavaa voittoa eli lähinnä osinkotuloja. Kaiken muun aion pitää salkussa kävi miten kävi.

Tein myöskin muutoksia sijoitus- ja säästösuunnitelmiini. Aiemmin olen pyrkinyt säästämään noin 40% nettopalkastani. Jatkossa pyrin sijoittamaan kaiken ylimääräisen palkkatulon välttämättömiä asumis- ja elämiskustannuksia sekä ruokamenoja lukuunottamatta. Tämä summa olisi pienellä palkallani noin 1000-1300€ kuukaudessa. En kuitenkaan aio silkkaan asketismiin ryhtyä, vaan käyttötilillä on jonkin verran ylimääräistä arjen pienten ylellisyyksien toteuttamiseksi. Olen säästänyt tämän vuoden puolella 6000 euroa ASP-tilille, joka saa jäädä "vararahastoksi". Kaiken muun pyrin hajauttamaan osakemarkkinoille. Käteistä säästössä on vielä 5000€, jotka aion sijoittaa ajallisesti ja osakkeellisesti hajauttaen pörssiin.

Tänään päädyin ostamaan 150 kpl Talvivaaraa hintaan 3,91€, joka tuntui järjettömän halvalta, mutta olikin päätöshintaansa nähden kallis :) Kaikkea sitä tapahtuukin. Lisäksi ostin 50 kpl UPM:ää hintaan 8,45€, joka sekin tuntui edulliselta, mutta laski vielä päivän päätteeksi. Aion ostaa pieniä eriä eri osakkeita pikku hiljaa. Vaikka kuluja meneekin 5€ per ostos, ovat pienet erät mielestäni kannattavia alhaisten kurssien vuoksi. Näin voi hajauttaa useampaan kohteeseen ja useina ajankohtina (mikäli hinta laskee lisää). Mitä mieltä muut ovat tämän kaltaisesta taktiikasta tällaisena ajankohtana ja rajoitetulla käteispääomalla?

maanantai 1. elokuuta 2011

Hurja pulkkamäki Helsingin pörssissä

Päivä alkoi positiivisella vireellä useimmissa Euroopan pörsseissä. Kuitenkin iltapäivää kohden nousu lieventyi ja USA:n erittäin huolestuttavien makrodatatietojen myötä pörssit kääntyivät jyrkkään laskuun. Helsingin pörssi päätyi päivän päätteeksi 2,81%:n laskuun.

Salkkuni osakkeet eivät myöskään ole menestyneet viime aikoina järin hyvin. Neste Oilin päätyi -6,84% laskuun, Talvivaara -6,53%, Nokia -4,14% ja Outokumpu -3,16%. Ei kovin hyviä lukuja... Koko salkun arvo pieneni päivän mittaan 2,99%, joka on suhteellisen suuri pudotus yhdessä päivässä. OMXH laski 6200:sta alle 6000:een. Yritysten hinnat alkavat olla kautta linjan suhteellisen houkuttelevia, kuitenkin jatkuvasti lisääntyvä epävarmuus mietityttää lisäostojen kanssa. Mitä jos kurssit laskevat vielä paljon lisää ja kaikki raha on jo kiinni pörssissä.

sunnuntai 31. heinäkuuta 2011

USA:n velkakriisi

Viimeisimpien tietojen mukan USA:n velkakatto-ongelmassa lähestytään ratkaisuja. Tiedossa ei ole millaisiin toimiin maa on ryhtymässä, mutta ratkaisu lienee vain hetkellisesti tilannetta helpottava. Mikäli asiassa päädytään järkevään ratkaisuun, on mielestäni hyvin todennäköistä, että pörsseissä ilmenee huomattava nousupyrähdys viikon yhtämittaisen laskun jälkeen. Näin ollen maanantai saattaisi olla vielä hyvä ostopäivä, mikäli sopuun asian ratkaisussa ei vielä tänään päästä.

torstai 28. heinäkuuta 2011

Neste Oilia salkkuun

Ostin uutena osakkeena salkkuuni Neste Oilia, joka julkisti tänään Q2:n tuloksensa. Tulos kasvoi reilusti viime vuoden tappiollisesta toisesta kvartaalista, mutta jäi silti analyytikkojen ennusteiden alalaitaan. Lisäksi osavuosikatsauksessa kerrottiin loppuvuoden huonoista näkymistä. Osakkeen kurssi päätyikin yli 11%:n laskuun päivän päätteeksi. Päädyin tekemään heräteostoksen ja ostin Neste Oilia 1000€:lla eurolla 9,20 euron kappalehintaan. Uskon että Neste Oililla on vielä merkittävää potentiaalia tulevaisuudessa kun uusiutuvien polttoaineiden tuotanto saadaan kunnolla käyntiin. Toivottavasti putoavaan puukkoon tarttuminen ei käy kalliiksi.

keskiviikko 27. heinäkuuta 2011

Rahan tienaaminen netissä

Rahan ansaitseminen internetin avulla on nykyään mahdollista monin eri tavoin. Kuitenkin monesti nämä edellyttävät jotain erityistaitoja tai tietoja. Itse olen testannut maksettujen markkinointitutkimusten tekemistä viime syksynä ja tänä keväänä. Liityin muutamiin alla olevan linkin kautta löytyvistä sivustoista. The Voice -paneelista on tullut kyselyitä eniten.

http://cpxsurvey.com/finland3.html

Käytännössä tutkimusten täyttö tapahtuu siten, että palveluun luodaan oma tunnus, jonka jälkeen palvelusta toimitetaan antamaasi sähköpostiosoitteeseen tutkimuslinkki, jonka kautta tutkimusta pääsee täyttämään. Tutkimukseen vastaamiseen kuluu aikaa tutkimuksen laajuudesta ja oman vastaamisen perusteellisuudesta riippuen noin 2 - 30 minuuttia ja palkkio vaihtelee 0,10 - 3 euron välillä. Kun tuloja on kertynyt vähintään 5 euroa, voi tulot siirtää PayPal-tilille, jonka kautta ne voi siirtää edelleen omalle pankkitilille. Tein tutkimuksia parinkymmenen euron edestä ja otin rahat pois. Kevään jälkeen en ole tutkimuksia jaksanut enää tehdä, koska koin sen palkkioonsa nähden turhan työlääksi.

tiistai 26. heinäkuuta 2011

Omaisuuden vertailua

Tein kokeilun vuoksi Omaisuus.fi-palvelun omaisuuscooperin. Testi oli nopea ja helppo täyttää. Se vertailee syötettyjä tietoja muihin testin tekijöihin mm. ikäryhmän, tuloryhmän, koulutuksen ja asuinpaikan perusteella.

Omassa ikäryhmässäni tuloni ovat kohtailaista tasoa suhteessa muihin. Kuulun kuitenkin ikäryhmäni suurimpaan tuloryhmään, eli en ole ainut. Sijoitun myös kategorian ylärimalle ja ensi vuonna tuloni lienevät jo yli 30000 euroa vuodessa.


Säästöjeni vertailussa suhteessa ikäryhmääni sijoitun runsaasti keskiarvon yläpuolelle.


Nettovarallisuudessa jään huomattavasti jälkeen muista. Varallisuus-osiossa minulla ei ollut mitään kategorioihin sopivaa, koska kalusteita, elektroniikkaa tai polkupyöriä ei tässä otettu huomioon. Nettovarallisuuteni koostuu säästöistä ja sijoituksista, kun taas muilla on myös asunto, auto tai muuta vastaavaa. Testin antama suositusnettovarallisuus kohdallani oli 60000€.


Kuitenkaan velkaa minulla ei ole senttiäkään. Ikäryhmälläni velkaa taas on keskimäärin yli 50000 euroa, ja lainan kuukausierä on noin 480 euroa. Velan karttaminen on kuitenkin toistaiseksi ollut tietoinen valinta. Tulevaisuudessa tilanne tullee muuttumaan mahdollisen asuntolainan myötä.

lauantai 23. heinäkuuta 2011

iPhone ja taloussovellukset


Tänä keväänä päätin tavoistani poiketen hankkia muun puhelimen kuin Nokian. Päädyin pitkän harkinnan jälkeen ostamaan Applen iPhone 4:n. Käyttöliittymä oli erittäin helppo oppia ja kaikki tarvittavat toiminnot löytyvät ilman ylimääräistä pähkäilyä. Nokian puhelinten Symbian ja S40 ja S60 -käyttöjärjestelmiä pitkään käyttäneenä, en voi kuin ihmetellä miten Nokian käyttöliittymä on päässyt jäämään näinkin kauas kilpailijoista. Nokian hiljattain julkaisema Meegoon perustuva N9 näyttää tekevän tähän mukavan poikkeuksen. Harmi vain, että Nokia on myös ilmoittanut että Meegon kehitys ja käyttö tulevaisuudessa ei ole vaihtoehto.

Olen ladannut iPhoneen sijoittamisen apuvälineiksi muutamia maksuttomia sovelluksia, joista ajattelin mainita muutaman sanan.

Nordnet tarjoaa varsin hyvän ja monipuolisen sovelluksen kaupankäyntiin ja osakekurssien, rahastojen ja indeksien seuraamiseen. Mikä parasta, kurssit näkyvät reaaliaikaisina. Osto- ja myyntitoimeksiantojen tekeminen on suhteellisen helppoa. Sovellukseen pystyy tekemään omia seurantalistoja tietyille osakkeille, mikä helpottaa näiden tarkkailua.

Seligsonin applikaatio on varsin yksinkertainen ja sen avulla pystyy ainoastaan seuraamaan Seligsonin rahastojen kehitystä, ostoja tai myyntejä ei sovelluksen kautta pysty tekemään.

Nasdaq OMX:n Qfolio on näppärä ohjelma oman salkun sekä valittujen osakkeiden seuraamiseen. Itse pidän kuitenkin enemmän Nordnetin ohjelmasta, jossa myös ostot ja myynnit ovat mahdollisia. Sovellus on kuitenkin varsin kätevä oman salkun arvon ja kehityksen seuraamiseen.

Bloomberg - Ulkomaisten talousuutisten ja indeksien seuraamiseen erittäin hyvä työkalu.

Lisäksi olen tehnyt oman lukulistan tärkeimmistä suomalaisista talousuutislähteistä. Näiden läpikäynti päivittäin on iPhonen avulla erittäin helppoa.

Kaikki tarvittava sijoitustieto ja tarvittavat sijoittamisen työkalut ovat siis nykyään myös mobiilisti toimivia, eikä varsinaisen tietokoneen käyttö ole välttämätöntä. Puhelimen avulla kaupankäynti on nykyään mahdollista myös sellaisissa tilanteissa, joissa ei ole mahdollisuutta päästä päätteen viereen. Luulen että tulevaisuudessa etenkin talousuutisten seuraaminen siirtyy omalta osaltani enemmän ja enemmän esimerkiksi työmatkoilla mobiililaitteen avulla tapahtuvaksi.

perjantai 22. heinäkuuta 2011

Laskua laskun perään

Luottamus Euroopan kykyyn hoitaa tiettyjen jäsenmaiden huono taloustilanne parempaan kuntoon on saanut pörssit jatkuvaan laskuun. Käytin tilaisuutta hyväksi ostamalla Fortumia 1500 euron erän 18,02 kappalehinnalla. Kurssi palautuikin tästä nopeasti takaisin 19 euron tuntumaan. Fortum ilmoitti aiemmin tällä viikolla tulosjulkistuksensa yhteydessä liikevoiton parantuneen, mutta tulos jäi kuitenkin analyytikkojen odotuksista. Markkinat rankaisivat osakkeen kurssia hetkellisellä laskulla jopa hieman 18 euron alle. Mielestäni tämä oli selvää ylireagointia ja perustelin tällä oston itselleni. Mikäli Fortum laskee vielä 18 euron tasolle tai alle, olen valmis lisäämään omistustani yhtiössä. Myös Talvivaaraa lisäsin 1000 eurolla hinnalla 4,61.

Uskoisin että lasku tulee vielä jatkumaan. Tätä varten olen myös varannut ylimääräistä käteistä. Jos käy niin että kurssit lähestyvät vielä finanssikriisin tilannetta, on rahaa oltava odottamassa... Aion kuitenkin tehdä myös ostoja markkinoiden hakiessa pohjia. Tällaisiksi ostoiksi luokittelisin myös yllä mainitut.

lauantai 16. heinäkuuta 2011

Masentava Nokia

Nokia on pitkään ollut salkkuni suurin luuseri. Menetin itsekin uskoni Nokiaan uuden Microsoft strategian jälkeen. Tästä hetkestä Nokian kurssi on laskenut yli 50%. Nokian kurssissa on näkyvissä selvä kaava; aina negatiiivisten uutisten tullessa kurssi on laskenut n. 10-15% ja muina päivinä kurssi on sahaillut välillä positiivisena, mutta useimmiten negatiivisena. Kuitenkin lasku on ollut jatkuvaa, eikä sille ole näköpiirissä edelläänkään muutosta.

Olen ollut aikeissa luopua omistuksistani jo heti Microsoft strategian julkistamisen jälkeen, joka olisikin ollut kaikkein järkevintä. Kuitenkin jokin on pitänyt mielenkiintoni yllä, myyntiä olen harkinnut useasti myös tämän jälkeenkin, nyt olen kuitenkin päättänyt katsoa Nokian tarinan loppuun ja pitää omistamani osakkeet. Ne saavat jäädä salkkuun muistuttamaan minua siitä, että faktojen ja vaistojen mukaisesti "varmastakin" sijoituksesta on aiheellista luopua ajoissa, mikäli siihen menettää itse uskonsa. Nokiassa minulla on kiinni noin 2,5 kuukauden palkka, eli jokseenkin suuri summa muihin sijoituksiini nähden, mutta se ei kuitenkaan kaada maailmaani, vaikka kyseisiltä osakkeilta katoaisi arvo kokonaan.

tiistai 5. heinäkuuta 2011

Säästäminen

Olen asettanut tälle vuodelle kuukausittaiseksi säästötavoitteekseni vähintään 40% nettotuloistani. Tähän asti tavoite on myös joka kuukausi toteutunut ja palkasta suoraan säästöön on mennyt parhaimmillaan jopa 55% tuloistani. Luku on mielestäni varsin hyvä, ottaen huomioon että palkkani ei ole erityisen suuri. Jämäkkä säästäminen mahdollistaa kuitenkin monipuolisen sijoittamisen ja antaa turvaa myös huonompia aikoja varten.

40% säästö kuukausittaisista tuloista on ollut itselleni mahdollinen, koska tänä vuonna minulla ei ole mitään suuria hankintoja tehtävänä, eikä säästäminen ole oikeastaan edellyttänyt luopumista mistään. Kohdallani se ei sulje pois edes matkustelua pariin otteeseen vuodessa.

Siirrän osan palkastani suoraan Nordnettiin odottamaan osakesijoituksia ja osan ASP-tilille kerryttämään tilin saldoa. Suunnitelmissani ovat myös pienet kuukausittaiset indeksisijoitukset, joilla sijoituksille saisi lisää ajallista ja maantieteellistä hajautusta.

lauantai 2. heinäkuuta 2011

S-ryhmän osuuspääoman korot

Kesäkuun lopulla viimeisetkin osuuskaupat maksoivat osuuspääoman korot vuodelta 2010. S-kauppojen tulos on pysynyt vakaana ja vahvistunut suhteessa aiempiin vuosiin. Myös S-ryhmän tulevaisuuden näkymät ovat positiiviset. Kasvua haetaan orgaanisesti uusia kauppoja perustamalla ja laajentamalla uusiin markkinapaikkoihin. Lisäksi S-ryhmä on ilmoittanut aloittavansa uuden ravintola-palvelun, jonka konsepti perustuu Prismojen yhteyteen tuleviin ravintoloihin, jotka tarjoavat edullista ja nopeaa ruokaa kauppareissujen yhteydessä.


Yhteensä tältä vuodelta korkoa kertyi 90€, joka vastaa sijoitetulle 720€ pääomalle 12,5% verotonta tuottoa.

torstai 26. toukokuuta 2011

Epävarmaa kehitystä markkinoilla

Osakemarkkinat ovat menneet viime aikoina tasaisesti alaspäin ja osakemarkkinat ovat epävarmoja Euroopan velkakriisin seurauksista. Islannin tulivuorenpurkaus sekoitti markkinoita vielä lisää, vaikka lentojen peruminen onkin ollut odotuksiin nähden huomattavasti vähäisempää. Oma salkkuni on kokenut laskupaineet myös varsin ikävästi.

Olen pohtinut osakepainotuksen vähentämistä toistaiseksi ja markkinoiden tapahtumien seuraamista sivusta. Toisaalta tällä hetkellä menossa voi olla vastaava korjausliike kuin viime vuonna samoihin aikoihin. Nousun jatkuminen on siis myös mahdollista.

perjantai 20. toukokuuta 2011

Osingot

Näillä näkymin kaikki tämän vuoden osingot ovat nyt kirjautuneet tililleni. Kaikki osingot yhteenlaskettuna olivat omalta kohdaltani 570€ ja verojen jälkeen n. 460€. Tämä tarkoittaa verojen jälkeen noin 3,6% korkoa sijoitetulle pääomalle. En pidä lukua erityisen hyvänä, kuitenkin on todettava että tätä suurempaa tuottoa eivät olisi tarjonneet myöskään määräaikaistalletukset. Osinkoprosenttia laskee erityisesti Talvivaara, joka muodostaa suuren osan salkustani, eikä yritys vielä jakanut ollenkaan osinkoa. Osinkoja lienee odotettavissa aikaisintaan ensi vuonna.

Alla pieni katsaus omien osinkojeni jakautumisesta eri osakkeiden kesken. Seuraavana tavoitteenani on saada osingonmaksuille ajallista hajautusta siten että osinkoja tulisi pitkin vuotta. Helsingin pörssissä useimpien yritysten osingonmaksu on kuitenkin keväällä, joten hajautusta tarvinnee etsiä ulkomaisista yrityksistä tai useamman kerran vuodessa maksavista etf:stä.

torstai 19. toukokuuta 2011

ASP säästäminen

Avasin reilu vuosi sitten pankkiini ASP-tilin. Vaikka aikeinani ei välttämättä ole ostaa omaa asunotoa vielä lähitulevaisuudessa, koin säästämisen aloittamisen järkeväksi jo nyt. ASP- eli asuntosäästöpalkkiojärjestelmä on valtion luoma järjestelmä, jolla kannustetaan ja helpotetaan ensimmäisen oman asunnon säästämistä ja hankintaa. ASP-lainan saaminen edellyttää, että lainan hakijalla on omaa rahaa 10% asunnon hankintahinnasta. ASP-tilille on säästettävä 150-3000 euroa vähintään kahdeksana kalenterivuosineljänneksenä, mikä tarkoittaa 50-1000 euroa kuukaudessa kuukausittaisia säästöjä. Valtio maksaa lainalle korkotukea ja lainan korko on muutenkin tavallista lainaa edullisempi.

Alkuun talletin tilille lähinnä minimisummaa, mutta viime kuukausina olen tallettanut tilille suurempiakin summia, koska mielekkäät sijoituskohteet osakemarkkinoilla ovat viime aikoina olleet jokseenkin harvassa. ASP-sopimukseen sisältyy ylimääräisen asuntosäästöpalkkion, jos asuntoa koskeva osto- tai luovutussopimus tehdään tai omakotitalon rakennustyöt aloitetaan viimeistään 31.12.2011. Palkkio on suuruudeltaan 3000€. Vielä olisi siis 7 kuukautta aikaa kasvattaa ASP-pottia ja ostaa asunto mikäli palkkion haluaa. Todennäköisesti asunnon ostamiseni kuitenkaan ei tässä ajassa toteudu, eli paineet säästämiselle loppuvat. Kuitenkaan säästöt ASP-tilille eivät mene aivan hukkaan, sillä niistä maksetaan 1% vuotuista verotonta korkoa sekä pankin määrittelemä lisäkorko kun ASP-säästämisen ehdot täyttyvät ja asunto on hankittu.

lauantai 14. toukokuuta 2011

Salkun kehitys toukokuussa

Sijoitusteni arvo on ei ole kehittynyt viime aikoina parhaalla mahdollisella tavalla. Nokia on ollut jatkuvassa laskussa, osingonjaon jälkeen osakkeen arvossa on ollut havaittavissa merkkejä vakiintumisesta noin 6€ tasolle. Tämä tarkoittaa kuitenkin huomattavaa negatiivista kehitystä suhteessa osakkeideni hankintahintaan.

Talvivaaara on ollut viimeiset pari kuukautta selkeässä laskusuunnassa ja seitsemän euron osakearvosta on lasketeltu nopeaa vauhtia kohti viittä euroa. Tämä on tuntunut salkussa painaen salkun arvoa tappion puolelle. Vaikka Talvivaaran osakkeet ovatkin vielä mukavasti voitolla, on niiden hyvä vastapaino tappiolla olevalle Nokialle vähentynyt selkeästi. En kuitenkaan näe laskua pakonomaisena myyntisignaalina, vaan harkitsen lisäostojen tekemistä.

UPM-Kymmenen osakkeet myin pois hieman osingonjaon jälkeen pienellä voitolla. Tämän jälkeen osakkeen arvo lähti jyrkkään laskuun ja päädyinkin ostamaan hieman suuremman määrän osakkeita alkuperäistä hankintahintaa halvemmalla takaisin. Kuitenkin ostohinnastani on vielä lasketeltu jonkin verran.

Orion ja Sampo ovat säilyttäneet arvoaan erinomaisesti. Orion on toistuvasti ilmoittanut paranevasta tuloksestaan ja osaikkeiden arvo onkin noussut varsin korkealle tasolle - 18 euron tuntumaan. Korkea arvostustaso onkin herättänyt mielessäni kysymyksiä osakkeiden myymisestä.

H&M on odotusteni mukaisesti noussut 200 SEK tasolta reilusti ylemmäs (230 SEK). Eli osakkeeni ovat mukavasti plussalla, tämä ei kuitenkaan juuri salkussa tunnu pienestä omistusmäärästä johtuen.

Uutena osakkeena hankin salkkuuni Outokumpua. Mielestäni Outokummun arvostustaso on laskenut varsin maltilliseksi ja osakkeen arvossa on keskipitkällä aikavälillä reilustikin nousuvaraa.

sunnuntai 17. huhtikuuta 2011

S-ryhmän osuuskauppojen osuudet

Päädyin viime vuoden lopulla sijoittamaan kahdeksaan eri S-ryhmän osuuskauppaan. Löysin kauppalehden keskustelupalstoilta aiheen, jossa oli käyty keskustelua osuuskauppojen vuosittain maksamista osuuspääoman koroista. Osuuskuntien korot ovat verovapaita 1500€ vuodessa saakka. Näin ollen osuuspääoman korot tarjoavat varsin tuottoisan sijoituskohteen. Korkoa maksetaan kullekkin vuoden loppuun mennessä täysimääräisesti maksetulle osuudelle. Käytin projektiin kaiken liikenevän käteisen ja hankin seuraavien osuuskauppojen osuudet:


Tuottoarviot pohjautuvat viime vuonna maksetttuihin korkoihin. Vähittäiskauppa on viime vuonna toipunut entisestään ja luvut ovat tuskin huononemassa. Tähän mennessä ainakin KPO ja PKO ovat ilmoittaneet, että osuuspääomalle maksetaan sama prosentuaalinen osuus korkoa kuin viime vuonna. Näin ollen siis 200€ sijoitukselle on luvassa 32€ korkoa, eikä tästä mene ollenkaan veroja. Mielestäni nämä tuotot ovat varsin hyviä ottaen huomioon sijoitusten pienuuden ja defensiivisyyden. Rikastumaan näillä ei pääse, mutta kokonaisuudessaan ne ovat hyvä lisä piensijoittajan sijoitusportfolioon.

maanantai 4. huhtikuuta 2011

Paras sijoitus

Luin hiljattain Marko Erolan kirjan Paras Sijoitus - Itsepuolustusopas sijoittajille. Kirjan kannessa takakannessa kirjan kerrotaan antavan neuvoja, joilla voittaa salkunhoitajat, meklarit ja sijoitusneuvojat. Nämä herättivät väkisinkin mielenkiinnon kirjaa kohtaan. Erola perustelee näkemystään vähintäänkin kattavasti. Kirjassa perehdytään siihen miksi tavanomaiset sijoitusvaihtoehdot eivät ole pitkällä tähtäimellä parhaita vaihtoehtoja. Ennen kaikkea kirjassa pyritään herättämään ajatuksia rahastoja vastaan. Rahastojen kulut syövät tuottoja, ja harva salkunhoitaja on vuodesta toiseen niin taitava, että salkunhoidon kustannukset tulisivat katetuiksi.

Kirjassa on tehty vertailuja eri rahastojen ja niiden vertailuindeksien välillä, ja poikkeuksetta pitkällä aikavälillä vertailuindeksi on tuottanut rahastoja enemmän. Myös suoraa osakesijoittamista Erola kritisoi. Hän esittää kysymyksen, miksi nähdä vaivaa osakkeiden perusteelliseen tutkimiseen ja valintaan, kun yhdellä ostolla voi ostaa nämä kaikki. Harvoin osakepoiminta kuitenkaan onnistuu täydellisesti, vaan kyse on merkittävissä määrin tuurista. Miksi siis etsiä neulaa heinäsuovasta ja käyttää tähän paljon omaa vapaa-aikaansa kun voi samalla ostaa koko heinäsuovan ja saada pitkällä aikavälillä paremman tuoton mahdollisesti joka tapauksessa? Samalla salkkuun saa runsaasti hajautusta ja tätä kautta pienempää riskiä.

Kirja herätti paljon ajatuksia ja kirjan sanoma on äärimmäisen fiksu. Olenkin tutkinut myös erillaisia indekseihin sijoittavia rahastoja (passiivisia rahastoja) sekä indeksiosuusrahastoja (etf) ja saatan sijoittaa osan tulevista sijoitettavista varoista myös näihin. Itse pidän kuitenkin sijoittamista kuitenkin mukavana harrastuksena ja osakkeiden seuraaminen on rentouttavaa, näin ollen en siitäkään haluaisi kokonaan luopua. Erola ehdottaakin kirjassaan että sijoittaja pitää halutessaan pienen pelikassan osakkeissa, mutta sijoittaisi kuitenkin suurimman osan sijoitusvarallisuudesta passiivisiin indeksirahastoihin. Suosittelen lukemaan!


tiistai 22. maaliskuuta 2011

Pörssi-ilta

Terveiset pörssi-illasta! Olin tällä viikolla Pörssisäätiön järjestämässä pörssi-illassa. Tapahtumaan sisältyi yritysesittelyitä sekä katsaus talouden kuluvan vuoden näkymiin. Esittelyt olivat erittäin mielenkiintoisia ja avasivat hyvin yritysten strategiaa ja tuloksia sekä tulevaisuuden suunnitelmia ja tavoitteita. Esittelyssä olivat mm. Sanoma, UPM ja Lassila & Tikanoja.

Huomioni kiinnitti erityisesti Lassila & Tikanoja, jonka toimintaan en ole aiemmin juurikaan perehtynyt. Esittelystä jäi se kuva että toimintoja on paljon ja kasvua tavoitellaan laajetamalla palveluita ja siirtymällä kokonaan uusille aloille. Mielestäni tämä on kovasti vastaan yleistä fokusoimis-trendiä, eli rönsyjen karsimista ja vahvuuksien kehittämistä. Kuitenkin kokonaisuudessaan L&T herätti myös mielenkiintoa potentiaalisena sijoituskohteena. Pisteet veti kotiin kuitenkin illan viimeinen esiintyjä, Lauri Uotila Sampo Pankista. Esitys oli kaikin puolin loistava ja toi tapahtumaan mukavan loppukevennyksen.

Suosittelen osallistumaan vastaaviin tilaisuuksiin, vielä tänä keväänä järjestetään pari tapahtumaa ja vastaavanlainen setti on luvassa syksyllä. Lisätietoja osoitteesta: http://www.porssisaatio.fi/artikkelit/kevaan-porssi-illat-alkoivat

torstai 17. maaliskuuta 2011

Salkkuni tällä hetkellä

Tällä hetkellä salkussani on kuutta eri osaketta. Nokiaa, Talvivaaraa, Orionia, Sampoa, UPM:ää sekä pieni määrä H&M:a. Kuten alla olevasta kaaviosta voi todeta, on Nokian ja Talvivaaran osuus verrattain suuri.

Nokialla onnistuin saamaan ensimmäisen suuremman voittoni ja myin osakkeet ajoissa pois ennen laskun alkamista. Kuitenkin päädyin ostamaan Nokiaa pariin otteeseen uudestaan "halpaan hintaan" siten, että keskihinta on tällä hetkellä 7,99. Kurssi on tästä kuitenkin laskenut merkittävästi parin kuukauden sisällä ja myös aiemmat voitot ovat oikeastaan menneet moninkertaisesti. Monesti olen päättänyt Nokiat myydä, mutta aina olen päätynyt odottamaan, huonolla menestyksellä. Kun ensimmäisen kerran osakkeen kanssa onnistui, on luopuminen hankalampaa. Tällä hetkellä olen menettänyt toivon Nokian suhteen, enkä itsekään usko uuden strategian menestykseen... En ole kuitenkaan vielä päättänyt miten osakkeen kanssa tulen toimimaan.

Muut salkkuni osakkeet ovat tällä hetkellä mukavasti voitolla suhteessa alkuperäiseen hankintahintaan. Nämä eivät valitettavasti kata Nokian tappioita, mutta pienentävät niitä kuitenkin paljon. Talvivaaraa menin ostamaan erityisen hyvään ajankohtaan, enkä ole osakkeen kanssa kiireellä liikkeellä. Uskon että muutamien vuosien kuluttua osakkeen arvostus on noussut nykyisestä huomattavasti.

Orion ja Sampo ovat salkussa puhtaasti osingot mielessä. Molemmat maksavat hyvää osinkoa ostohintaan nähden. UPM maksaa kohtuullista osinkoa ja tulevaisuuden näkymät ovat hyvät. Hennes & Mauritzia ostin kokeilun vuoksi.

keskiviikko 16. maaliskuuta 2011

Aika ostaa osakkeita?

Osakekurssit ovat maailmanlaajuisesti olleet kuluneen viikon huimassa laskussa. Päällimmäisenä syynä tähän on ollut Japanin tukala tilanne maanjäristyksen ja zunamin runtelemien ydinvoimaloidensa kanssa. Sijoittajat ovat erittäin varovaisia ja rahoille on etsitty osakkeita turvallisempaa paikkaa.

Omasta mielestäni kurssien lasku on tuonut loistavan ostopaikan juuri ennen osinkokauden alkamista. Yritysten näkymät eivät kuitenkaan ole juuri muuttuneet. Nyt on mahdollisuus ostaa monia hyviä osinkoyhtiöitä huomattavasti edullisemmin kuin esimerkiksi viikko sitten. Toisaalta laskun jatkumisesta ei myöskään ole takeita. Omassa harkinnassani ovat Elisa ja PKC, joista jompaa kumpaa ostan hyvinkin todennäköisesti.

sunnuntai 13. maaliskuuta 2011

Japanin katastrofi

Kuluva sijoitusvuosi on lähtenyt laihasti liikkeelle, yleinen trendi on helmikuusta lähtien ollut selvässä laskusuunnassa erilaisten negatiivisten uutisten ja tapahtumien myötä. Euroopan velkakriisi on edelleen ollut sijoittajien pelkona. Lisäksi Egyptin ja Libyan tilanteet ovat nostaneet raakaöljyn hintaa ja saaneet myös sijoittajat varovaisiksi. Viimeisimpänä surullisena tapahtumana ovat kaikki voineet lukea Japanin katastrofista, jonka vaikutukset talouteen ympäri maailmaa voivat olla vakavat. Toisaalta pelkästään taloudellisten vaikutusten pohtiminen on todella itsekästä ja toivonkin että Japani saa kaiken tarvitsemansa tuen uudelleenrakentamiseen ja ihmisten tukemiseen, jotkut menettivät maanjäristyksen ja zunamin myötä koko omaisuutensa.

Omat sijoitukseni ovat pitkään jatkuneen laskutrendin myötä osittain tappiolla. Suurimman vaikutuksen tähän tuo Nokia, jota salkussani on melko runsaasti. Stephen Elopin julkistaman uuden strategian myötä Nokia kääntyi pienestä voitosta -22% tappiolle. Uskon ja tässä vaiheessa myös hieman toivon että uusi strategia osoittautuisi menestyksekkääksi, eikä siirtymäkausi olisi Nokian liikevaihdolle niin vakava mitä monet ovat spekuloineet.

keskiviikko 9. maaliskuuta 2011

H&M:n osto

Käytän osakevälittäjänä Nordnettiä, johon vaihdoin OP:n vastaavasta huomattavasti pienempien kulujen takia. Säilytys on Nordnetissä ilmainen ja välityspalkkiot ovat kohtuullisella tasolla. Osakesäästäjien kekskusliiton jäsenenä välityspalkkiot ovat 5€ toteutuneesta kaupasta. Nyt Nordnetillä oli kampanja tietyistä Pohjoismaisista osakkeista, joita pystyy hankkimaan ilman välityspalkkioita. 

Päädyin ostamaan pienen määrän H&M:a, jonka ostoa olin suunnitellut jo aiemminkin. Osakkeen kurssi on tällä hetkellä lähes alimmalla tasollaan viimeisen kuluvan vuoden ajalta. Näin ollen arvostustaso tarjosi kohtuullisen ostopaikan etenkin pienemmälle ostolle, koska välityspalkkiota ei joudu maksamaan. H&M:n osingot vuodelta 2010 ovat kuitenkin kohtuullista tasoa.

Muista maista saatavien osinkojen verotusta on hyvä tutkia jo etukäteen. Pohjoismaisen verosopimuksen mukaan Ruotsilla on oikeus periä osingoista 15% veroa. Osinko verotetaan kuitenkin myös Suomessa, mutta tällöin Ruotsiin maksettu vero vähennetään Suomeen maksettavan veron määrästä. Periaatteessa verotus kuulostaa suhteellisen yksinkertaiselta, mutta nähtäväksi jää onko se sitä myös todellisuudessa. Tämä on ensimmäinen kerta kun ostin osakkeita muualta kuin Suomesta, joten veroilmoituksen kanssa lienee syytä olla tarkkana.

Tervetuloa!

Päädyin kirjoittamaan omaa blogia sijoittamisesta, säästämisestä ja muista taloudenhoitoon liittyvistä asioista seurattuani aikani muita saman aiheen blogeja. Sijoittamisesta kiinnostuin vuoden 2010 alussa, jolloin avasin oman salkun ja tein ensimmäiset sijoitukseni osakkeisiin. Tämän jälkeen olen lukenut aktiivisesti alan kirjallisuutta ja ajankohtaisia uutisia. Näin ollen en ole erityisen kokenut sijoittaja, mutta pyrin jatkuvasti kehittymään. Finanssihai blogin nimenä ilmaisee siis pikemminkin tavoitetta kuin nykyistä tilannetta.

Olen 23-vuotias työssäkäyvä opiskelija, jonka tavoitteena on säästää ja sijoittaa työstä saatavia rahoja kannattavasti, jotta kertynyt varallisuus mahdollistaisi tulevaisuudessa monipuolisemmin omien toiveiden ja tarpeiden toteuttamisen sekä antaisi mahdollisesti vapautta työssäkäyntiin. Sijoittamisella en tavoittele äkkirikastumista, mutta olen valmis ottamaan jonkin verran riskiä. Tällä hetkellä olen kiinnostunut kasvattamaan osakkeilla saatavaa osinkotuloa, minkä takia hyvät osingonmaksajat ovat erityisessä tarkkailussani.

Kirjoituksissani pyrin perustelemaan omia sijoituspäätöksiäni ja kertomaan omasta talousosaamiseni kehittymisestä sekä mahdollisuuksien mukaan jakamaan tätä tietoa muille. Itse olen kokenut muiden blogien lukemisen erittäin kehittäväksi ja mielenkiintoiseksi. Lisäksi on mukava nähdä muiden perusteluita sijoitusten tekemiselle. 

Nykyään vietän siis useimmat päiväni töissä työpöydän ääressä, kuitenkin sivutoimisesti opiskellen. Lähitulevaisuudessa tarkoituksenani olisi lisätä opiskelun määrää ja jättää työssäkäyntiä vähemmälle. Siihen asti pyrin kuitenkin keräämään mahdollisimman paljon rahaa säästöön, jotta voisin jatkaa nykyisellä elintasolla myös opiskelujen aikana osinkojen ja opintotuen avulla. Blogia aloittaessa sijoitusvarallisuutta olen saanut kerättyä n. 22000€, josta osakkeisiin sijoitettuna on toistaiseksi n. 13500€.

Suosituimmat jutut